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试论宁夏伊斯兰金融发展
试论宁夏伊斯兰金融发展 一、理由的提出 马来西亚是全球发展伊斯兰金融最成功的国家之一, 也是全球伊斯兰债 券发行中心。马来西亚伊斯兰金融经过20多年的发展,其伊斯兰金融的基础设施 良好,技术手段先进,各类伊斯兰金融机构分工细致, 经营和监管水平较高,这都为 其他国家和地区发展伊斯兰金融提供了宝贵的经验。宁夏作为我国唯一的回族自 治区,便于与伊斯兰国家交流与合作。2009年12月24日宁夏试点开办伊斯兰银行 业务,发展至今,宁夏的伊斯兰金融业务仍存在规模小,金融产品单一,缺乏有效监 管和保障等多种理由,宁夏的伊斯兰金融在发展过程中如何借鉴马来西亚的成功 经验,是一个值得我们思考的现实理由。二、马来西亚伊斯兰金融发展过程中的成功经验 1、推动伊斯兰金触产品的创新 马来西亚不断推陈出新,设计了一系列伊斯兰金融产品,这些金融产品既包 括伊斯兰住宅抵押证券等流动性金融工具,也包括伊斯兰远期利润率协议和伊斯 兰货币互换协议等风险制约对冲工具,另外,马来西亚央行推出伊斯兰债券、伊斯 兰衍生产品主要协议等几项新的伊斯兰金融产品。不断创新伊斯兰金融产品为马 来西亚伊斯兰金融业的发展注入了新的活力和源泉。
2、加强伊斯兰金融监管 目前,马来西亚具有完善的符合伊斯兰教法的法律和指导框架,完善的从法 律诉讼到调解仲裁、从正式到非正式的争端解决机制。这些法律、指导框架和调 节,解决争端机制涉及银行、证券、保险等各金融环节。另外,马来西亚政府为避 开伊斯兰金融业务特殊性而给银行带来的特殊风险,对《银行和金融机构法》《伊 斯兰银行法》《伊斯兰保险法》进行了必要的修改。更为重要的是马来西亚当局 还在监管机构内部设立专门部门监管伊斯兰金融业。
3、推进伊斯兰金触国际合作 国际合作是金融发展的必定趋势,基于此理念,在双边层面、马来西亚与新 加坡、印度尼西亚、沙特阿拉伯、伊朗、韩国、英国等多个国家的伊斯兰金融机 构建立合作关系,拓展伊斯兰金融市场。在多边层面,2002马来西亚与印度尼西亚、伊朗、巴基斯坦、沙特阿拉伯等8国成立了“伊斯兰金融服务委员会”,该委员会制 定和发展了伊斯兰金融体系的统一标准与程序。与此同时,马来西亚加强与伊斯 兰金融机构会计与审计组织(AAOIFI)和与伊斯兰发展银行(IDB)国际合作。
4、重视伊斯兰金融人才的培养 如何创造条件培养和引进专业人才是目前伊斯兰金融机构面对的最大挑 战。为此, 马来西亚政府成立了专门的培养机构,培养不同层面的伊 斯兰金融人 才——建立国际伊斯兰金融教育中心(INCEIF) 培养伊斯兰金融技术人才;建立 了专门的业务培训机构——伊斯兰银行与金融研究所(IBFIM)和证券业发展中心 (SIDC);国立金融领导国际中心(ICLIF), 致力于培养能推动伊斯兰金融发展的新 一代世界级领袖;其课程涵盖沙里亚法原则、伊斯兰金融业务风险管理等。
三、宁夏伊斯兰金融的发展策略 1、创新宁夏伊斯兰金融产品 目前,宁夏银行推出的三类伊斯兰金融产品,实质上是传统银行业务的储蓄 产品、理财产品和贸易融资。因此,金融机构应适当考虑增加伊斯兰金融产品的 多样性,设计出符合宁夏地方实践的伊斯兰金融产品。可从以下几个方面进行探 索:发展伊斯兰能源信托投资基金用以宁夏能源建设;筹集伊斯兰股权投资资金, 服务于宁夏的特色农业、旅游产业和落后工业企业;在宁夏打造世界伊斯兰食品 用品中心的过程中可以考虑引入 2、不断加强伊斯兰金融监管
