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内地客户绕道香港投保
内地客户绕道香港投保 在近期人民币贬值的情况下,内地人士赴港买保险的热情又一次被点燃起 来。在英资保险公司从事保险经纪工作的王格(化名)从这个月开始忙个不停,除了 过去一直在买保障型产品的客户,又涌现了一堆迫切配置美元资产的内地客户,让 王格忙上加忙。根据香港保险业监理处数据,2015年香港向内地访客发出的新造保单保费 为68亿港元,同比增加38.8%,占2015年首季个人业务的总新造保单保费18.7%。在 一家美资保险公司从事保险经纪工作的孙先生对《第一财经日报》称,由于越来 越多的客户开始有配置美元资产的意识,今年香港向内地访客发出的新造保单保 费有望突破300亿港元。
实际上,内地人到香港买保险在2003年香港自由行开放后就有,在2008年金 融海啸期间有短暂回落后,随后便进入高速增长期。2009年来自内地的新造保单 保费共有30亿港元,占2009年个人业务的总新造保单保费6.4%。
王格从事保险行业时间不长,她在2012年加入时,内地人购买香港的保险已 经开始进入高速增长期。但随着这几年的飞速增长,2014年,香港向内地访客发出 的新造保单接近16万份,由这些新造保单所带来的保单保费达到243.56亿港元,占 2014年新造个人人寿业务总额的21.4%。如果按照保单保费的金额计算,那么内地 人在5年之内,在香港购买保单金额数量增加了7倍多。
增配美元资产 王格对记者称,过去曾经买过人寿医疗类保障型产品的客户,已经对香港的 保险有一定程度的了解,但是由于人民币的贬值,很多客户对配置美元资产的紧迫 感开始加剧,8月以来,咨询电话络绎不绝。
香港不少保险公司有美元保单,即红利及赔偿金都以美元结算,而每年保费 也是以美元缴付。根据现行的《外汇管理条例》,目前每人每年兑换外汇的上限 为5万美元,如果一旦要添置美元资产,除了兑换美元以外,还能透过在香港买保险 的方式。
王格介绍,不少客户会用刷银联卡的方式投保,银联卡会以即时汇率计算所 需人民币,而有的公司一张保单可以刷多张信用卡或银联卡,所以即便数额较大,兑换起来也很方便,同时并不受外汇管制。
孙先生告诉记者,有内地的企业家客户早在去年10月份已经开始未雨绸缪, 由于当时人民币汇率已经进入升值的稳定阶段,升幅开始缩窄,所以已经有企业家 开始注意到人民币有贬值的压力,在孙先生所在的美资保险公司里购买理财类的 保险,为自己增添美元资产。
收益与风险并存 除了以美元计价以外,香港保险产品的收益率也相对比较有吸引力。
目前内地保险产品的预期年化收益率在3%至5%,而香港的保险资金由于 具有更广泛的投资渠道,有望获得较高的收益。根据孙先生介绍,他所在的美资保 险公司在2008年金融海啸时,其投资产品的年收益率是4%,而收益率最高的时候, 曾经达到过14%。
尽管目前香港保单的收益率很高,但背后的风险也不容忽视,有分析人士称, 由于保险属于长期投资,时间长度可以达到5年至30年不等,但目前人民币对美元 的浮动只是短期浮动,未来长期走势如何没有人能预测到,所以配置美元资产最好 抱着对冲的心理,以小额部署,不能投入太多资金。
除此之外,在香港的保险公司非常多,让人眼花缭乱,截至2015年6月30日,香 港共有158名获授权保险公司,其中有60%是一般业务保险公司、28%为长期业务 或人寿保险公司,其余12%为综合保险公司。
而且市面上还有一部分“地下保单”,有保险经纪建议,到香港投保应该选择 一些规模大一些的保险公司,并且最好是直属的保险经纪,而不是透过第三方理财 机构或小保险中介公司或代理人,利用非法手段在内地销售香港保险公司的保单。
